医師の資産形成で重要なこととは?
個人のライフプラン・コンサルティングを行う小屋洋一さんが、
金融商品の選び方と注意点をわかりやすく解説します。

プレーンで、ローコストな金融商品を

　初めまして。ファイナンシャルプランナーの小屋洋一です。私は10年以上前からお客様と顧問契約を結び、運用資産額の0・5～1%のフィーをいただきながら資産運用のアドバイスと管理を行う仕事をしています。
　当然ながら、「どんな金融商品に投資したらいいですか?」と質問を受ける機会は多々あります。その際、お相手が「なにか特別な方法を知っているのでは?」と期待されていることも理解しています。
　しかし、一部の専門家だけが知っている魔法のような金融商品はありません。
　結論からお伝えすると、開業医の方にも、一般のお客様にも、私は「プレーン」な金融商品をお勧めしています。
　投資に詳しい人だけが仕組みを理解できるような複雑な商品ではなく、誰にでも理解できるシンプルでローコストな商品です。

営業スタッフが勧める商品には注意が必要

　開業医の方をはじめ、本業が忙しく高収入の事業主のもとには証券会社や保険会社の営業スタッフが頻繁に訪問します。預貯金があり、与信力が高い一方で、運用について自分で調べる時間がない魅力的な見込み客だからです。
　しかし、営業スタッフがプッシュしてくる商品には注意してください。そこには必ず売る側の事情があります。
　そもそも金融業界のほとんどの会社は、「売買手数料」によってビジネスを成り立たせています。ですから、営業スタッフは顧客に金融商品をくり返し売買してもらおうと働きかけます。ところが、資産運用に関する学術的な研究によると、金融商品の売買の頻度が増すほど、投資家は高い確率で資産を毀損することが明らかになっています。
　つまり、売買させたい営業スタッフとじっくり資産を育てたい投資家の間には、構造的な利益相反があり、彼らがプレーンな商品を勧めることはまずありません。手数料が安く、長期投資に向いているため、売買の機会も少ないからです。
　生活費、教育費などの必要なキャッシュを確保した上で、余剰資産を長期視点で投資に回す。これが本業の忙しい専門職の人に適した資産運用のスタイルです。
　私たちファイナンシャルプランナーは「人的資本」と「金融資本」のバランスを見ながら、一人ひとりにあった資産形成の方法を提案しています。稼ぐ力(人的資本)を持っている開業医の方こそ、シンプルで手間のかからない方法で着実に金融資本(蓄えた資産や投資によって働かせるお金)を増やしていくことが大切です。その第一歩として、ネット証券を利用してプレーンな金融商品の購入を検討されてはいかがでしょうか。